Twój Wymarzony Dom w Zasięgu Ręki

Refinansowanie Pożyczki w Chicago, Czyli ‚Przefinansowanie’ Kredytu na Dom

2020 to doskonały moment na obniżenie miesięcznych spłat na dom poprzez refinansowanie kredytu hipotecznego.

Dla tych którzy nie mieli jeszcze okazji przefinansować pożyczki, lub nie są do końca przekonani na czym polega ten proces, postaram się odpowiedzieć na najczęściej zadawane pytania dotyczące programów pożyczkowych, procesu kwalifikacji, wymaganej dokumentacji, oraz przewidywanych kosztów transakcji (tzw. closing costs). Przedstawię też argumenty dlaczego własnie teraz, w 2020, nadszedł najlepszy moment na refinansowania domów i mieszkań w Chicago.

Czego dowiesz się po przeczytaniu tego artykułu:

  • Co to jest i na czym polega refinansowanie pożyczki
  • Co daje refinansowanie kredytu hipotecznego i jakich korzyści można się spodziewać
  • Dlaczego własnie teraz jest najlepiej przefinansować pożyczkę hipoteczną
  • Jak obliczyć czy refinansowanie domu lub mieszkania będzie dla nas opłacalne
  • Gdzie otrzymać najniższe raty na kredyt (najniżej oprocentowane pożyczki)
  • Jakie są koszty refinansowania pożyczki w Chicago
  • Jakie dokumenty będą wymagana do złożenia aplikacji

Myślisz o refinansowaniu?

Zadzwoń po bezpłatną konsultację z ekspertem z 15-letnim doświadczeniem w udzielaniu kredytów hipotecznych na terenie Chicago. Gwarantujemy niskie raty i koszty transakcji.

Co to jest i na czym polega Refinansowanie pożyczki

Refinansowanie kredytu hipotecznego, czy też przefinansowanie pożyczki jak się potocznie przyjęło mówić w Chicago (z angielskiego mortgage refinancing), to proces w którym pobieramy nowy kredyt w celu spłacenia zobowiązania kredytowego zaciągniętego w innym banku, lub u innego wierzyciela.

Co daje refinansowanie i jakich korzyści można się spodziewać

Najczęstszym celem dokonania transakcji refinansowania hipoteki jest otrzymanie kredytu na korzystniejszych warunkach i obniżenie miesięcznych spłat na nieruchomości. Drugim, głównym powodem jest możliwość spieniężenia kapitału zgromadzonego w nieruchomości (tzw. „cash out refinance„), czyli wybranie pieniędzy z pod domu.

Istnieją też jednak inne cele dla których kredytobiorcy decydują się na refinansowanie. Oto najczęściej z nich spotykane:

  • Obniżenie raty na kredycie hipotecznym
  • Obniżenie miesięcznych spłat na nieruchomość
  • Spłacenie zadłużenia lub konsolidacja długów (np. spłata samochodu, kart kredytowych, i pożyczek za szkołę jednym, niskoprocentowym kredytem hipotecznym)
  • Zmiana terminu pożyczki i amortyzacji (np. z 30 lat na 15 lat)
  • Zmiana typu programu pożyczkowego (np. z pożyczki FHA na Conventional Loan)
  • Wyeliminowanie ubezpieczenia pożyczki PMI (Private Mortgage Insurance)
  • Uwolnienie kapitału zamrożonego w nieruchomości (Cash out refinance)
  • Wybranie kapitału zgromadzonego w nieruchomości na remont lub rozbudowę
  • Dodanie nowego kredytobiorcy lub usunięcie istniejącego kredytobiorców z pożyczki
  • Zmiana instytucji lub banku

Dlaczego własnie teraz jest najlepiej przefinansować pożyczkę hipoteczną

Jak już wspomniałem, nadszedł własnie doskonały moment na refinansowanie kredytów na domy i mieszkania. Jest to spowodowane obecną sytuacją gospodarczą oraz polityką pieniężną Stanów Zjednoczonych które bardzo korzystnie wpływają na zaistniałe warunki kredytowe. Można nawet śmiało stwierdzić, że 2020 jest rokiem o historycznie najniższym oprocentowaniu kredytów hipotecznych w USA!

I pomimo, że super-niskie-raty na pożyczkach hipotecznych już same w sobie mogą być wystarczającym powodem by poważnie rozważyć temat przefinansowania w Chicago, to warto mieć też na uwadze kilka dodatkowych czynników które powinny zmotywować nas do szybkiego działania:

  • Najniższe raty na kredytach hipotecznych na domy i mieszkania
  • Nieruchomości utrzymujące najwyższy poziom wartości nominalnych od 2008 roku
  • Banki oferujące szeroką gamę programów pożyczkowych nawet dla kredytobiorców ze słabszą zdolnością kredytową
  • Łatwy i szybki proces kwalifikacji (często oparty na uproszczonej dokumentacji)
  • Niskie koszty przefinansowania (wybierając oczywiście odpowiednią instytucję finansową!)

To własnie współistnienie tych czynników stworzyło rynek kredytowy który jest tak niezwykle sprzyjający dla kredytobiorców i historycznie niespotykany.

Trudno jednak przewidzieć jak długo sytuacja ta może się utrzymać. Wielu ekonomistów obawia się że spowolnienie gospodarki może za sobą pociągnąć spadek cen nieruchomości, co też spowoduje znaczne zawężenie rynku kredytowego i zaostrzenie standardów bankowych. Więc nawet jeśli oprocentowanie kredytów pozostanie stosunkowo niskie, to może być trudniej z uzyskaniem finansowania, lub nie zapewni ono takich samych korzyści.

Dlatego tym którzy zastanawiają się nad przefinansowaniem hipoteki w Chicago zalecałbym rozpocząć ten proces jak najszybciej by otrzymać kredyt na jak najkorzystniejszych warunkach.

Jak obliczyć czy przefinansowanie domu lub mieszkania będzie opłacalne

Wiele osób myśli, że otrzymanie jak najniższej raty na kredycie na dom czy mieszkanie to główny i najważniejszy czynnik decydujący o tym czy watro przefinansować taką nieruchomość czy też nie. Analiza rentowności transakcji refinansowania powinna być jednak wielowymiarowa i brać pod uwagę krótko i długoterminowe cele kredytobiorcy.

Co to oznacza?

Większość osób kalkuluje rentowność refinansowania kredytu mniej więcej tak:

Przy pożyczce na $200,000 z oprocentowaniem 4.5% na 30 lat miesięczna spłata wyniesie $1,013.37. Wydawało by się więc że przefinasowanie kredytu na 4% (z miesięczną spłatą $954.83) będzie mało opłacalne, bo w końcu obniżając ratę na pożyczce „tylko” o pół procenta zaoszczędzimy $58.54 na miesiąc. Jeśli koszty transakcji wyniosą np. $1,700 to zwrócą się one dopiero po 2 latach. Więc może lepiej poczekać jeszcze z refinansowaniem na niższe raty?

Jednak czy obniżenie miesięcznej spłaty na kredycie z $429.46 na $381.93 przyniesie korzyść na tak małej pożyczce jeśli pełny koszt transakcji wyniesie $1,500? Dla niektórych takie przefinansowanie wydawało by się to korzystne, ale dla innych już mniej. Dlatego jedną z najprostszych metod obliczenia po jakim czasie zaczniemy oszczędzać na miesięcznych spłatach na kredycie jest podzielenie kosztów transakcji (w tym wypadku $1,500), przez różnicę w miesięcznych spłatach (tutaj $47.53). W tym przypadku, wynikało by że koszty transakcji zwróci się mniej więcej po 2 latach i 5 miesiącach. Przez następne 3 lata zaoszczędzimy $1,711.08 w miesięcznych spłatach i

Gdzie otrzymać najniższe raty na refinansowanie (oprocentowanie pożyczki)

Wiele osób

Jakie są koszty przefinansowania pożyczki w Chicago

Jakie dokumenty będą wymagana do złożenia aplikacji